Весь 2020 год Центробанк был занят сферой страхования и попытками удержать вырываемую кризисом финансовую ситуацию. На контроль банков и бизнеса, который пользуется их услугами, времени оставалось мало. Но похоже, мегарегулятор решил наверстать упущенное в 2021 году.

Чего стоит только так называемый банковский светофор рисков, который ЦБ РФ планирует разработать, отладить и даже запустить до конца следующего года. Что это за новшество такое и как с ним быть? Разбираемся с задумками, которые довольно скоро могут стать реальностью.

Суть нового проекта

Судя по описанию главы Центробанка, он намерен разделить всех без исключения пользователей корпоративными банковскими услугами на 3 зоны, присвоив каждой группу риска по цвету светофора:

  • красный – высокорисковые партнеры финансовых организаций;
  • желтый – корпоративные клиенты, которые несут средние риски;
  • зеленый – ИП и юридические лица, предположительно работающие без «серых» схем и секретов от государства.

Чем грозит бизнесу попадание в ту или иную группы риска

Самое интересное – это, конечно, не само по себе «расцвечивание», а последствия, которые оно может принести. И уже сегодня многие эксперты считают, что сложности такой подход может создать колоссальные. Особенно новым компаниям и предпринимателям, а также тем участникам рынка, которым не посчастливилось довериться однодневкам.

Так, цвет группы, к которой будет отнесен банковский клиент, определяет его право на проведение различных транзакций. Точнее, ограничения на их выполнение.

  1. «Красным» клиентам банки не будут предоставлять услуг, связанных с проводками по счетам. Пока цвет не изменится хотя бы на желтый. Причем участники красной зоны не только сами не смогут проводить платежи, но не вправе и получать их от «желтых» или даже «зеленых» партнеров. Им самим не дадут переводить средства, а их дебиторам – запретят пополнять «красные счета».
  2. Для желтой группы ситуация чуть более приемлемая. Они смогут проводить любые операции по счету и в кассе за единственным исключением. Если банку что-то покажется сомнительным, он может отказать в транзакции.
  3. Ограничений для «зеленых» клиентов не будет. Кроме общих, конечно (финансовый мониторинг при переводах и получении наличных средств в сумме свыше 600 тыс. рублей и т. д.).

Как это будет работать?

По информации Эльвиры Набиуллиной, уже к середине 2021 года будет создана некая единая информационная база, к которой будут обращаться все российские банки для идентификации корпоративного клиента по цвету «светофора». Присваивать цвет будут по критериям, которые разработают совместно ЦБ РФ и Росфинмониторинг. Ожидается, что эти критерии будут опубликованы на официальном сайте Банка России во II половине 2021 года.

Алгоритм следующий:

  • при обращении каждого клиента банк автоматически будет отправлять запрос онлайн в единую базу «цветов»;
  • операции для клиентов будут проводиться только после получения ответа;
  • если по итогам запроса окажется, что клиент находится в красной рисковой зоне, ему об этом обязательно сообщат («желтые» и «зеленые» могут получить информацию о цветах только по собственной инициативе).

Если опираться на все, что уже сказано о «светофоре» представителями мегарегулятора и Росфинмониторинга, можно заключить: самым важным критерием надежности будет оставаться история сотрудничества с однодневками (точнее, ее отсутствие), долгов по налогам и полнота платежных документов.